Wjechałeś w ogrodzenie lub ktoś uszkodził Twoje? Nie wpadaj w panikę! Sprawdź, kto ponosi odpowiedzialność, co pokryje ubezpieczenie OC, a kiedy pomoże polisa mieszkaniowa. Podpowiadamy, co robić krok po kroku i jak szybko odzyskać pieniądze na naprawę ogrodzenia.
Kiedy może dojść do uszkodzenia ogrodzenia przez samochód?
Do kolizji z ogrodzeniem może dojść w różnych okolicznościach – zarówno na posesji prywatnej, jak i w przestrzeni publicznej. Konsekwencje również mogą być rozmaite w zależności od przyczyny zdarzenia. Oto najczęstsze z nich:
- utrata panowania nad pojazdem przez kierowcę – może do tego dojść w wyniku wykonania zbyt gwałtownego manewru, niedostosowania prędkości do warunków na drodze czy jazdy po śliskiej nawierzchni; kierowca może także ulec rozproszeniu, gdy będzie np. rozmawiał podczas prowadzenia przez telefon,
- nieostrożne parkowanie lub cofanie – ograniczona widoczność wokół pojazdu może doprowadzić do przypadkowego zniszczenia ogrodzenia,
- losowe zdarzenia – są to sytuacje, na które nie mamy wpływu, a w wyniku reakcji na nie może dojść do uszkodzenia płotu; to choćby chęć uniknięcia kolizji z dzikim zwierzęciem, które nagle wtargnie na drogę lub awaria pojazdu, w wyniki której kierowca musi wykonać niespodziewany manewr,
- inne sytuacje związane z nieodpowiednim zachowaniem kierowcy – jeśli przykładowo wsiada za kierownicę po spożyciu alkoholu, jego zdolność koncentracji i uważności na drodze znacznie spada.
Kto odpowiada za ogrodzenie uszkodzone przez pojazd?
Zgodnie z obowiązującym w Polsce prawem odpowiedzialność za uszkodzenie ogrodzenia najczęściej ponosi kierowca pojazdu, który dopuścił się szkody. Wynika to z zasady odpowiedzialności cywilnej określonej w art. 415 i art 436 Kodeksu cywilnego.
Art. 436. [Samoistny posiadacz mechanicznego środka komunikacji]
§ 1.
Odpowiedzialność przewidzianą w artykule poprzedzającym ponosi również samoistny posiadacz mechanicznego środka komunikacji poruszanego za pomocą sił przyrody. Jednakże gdy posiadacz samoistny oddał środek komunikacji w posiadanie zależne, odpowiedzialność ponosi posiadacz zależny.
§ 2.
W razie zderzenia się mechanicznych środków komunikacji poruszanych za pomocą sił przyrody wymienione osoby mogą wzajemnie żądać naprawienia poniesionych szkód tylko na zasadach ogólnych. Również tylko na zasadach ogólnych osoby te są odpowiedzialne za szkody wyrządzone tym, których przewożą z grzeczności.
Wynika z niego, że kto wyrządził szkodę, jest zobowiązany do jej naprawienia.
Jakie mogą być konsekwencje uszkodzenia ogrodzenia dla kierowcy?
Wiesz już, że jeśli kierujący pojazdem wjechał nim w ogrodzenie i je uszkodził, koszty naprawy zostaną pokryte z jego ubezpieczenia OC. Jeśli go zabraknie – finalnie będzie je musiał pokryć z własnej kieszeni. To jednak nie jedyna konsekwencja finansowa. Pod lupę weźmie go Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, który kontroluje ważność obowiązkowych polis.
W 2025 roku kara za brak OC wynosi od 1 870 zł do nawet 9 330 zł w przypadku samochodów osobowych!
Idźmy jeszcze dalej – jeśli szkoda zostanie wyrządzona umyślnie, w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem narkotyków – kierowca odpowie za to również karnie. Zgodnie z Kodeksem karnym spowodowanie zagrożenia bezpieczeństwa w ruchu drogowym lub zniszczenia mienia może skutkować:
- karą grzywny,
- karą ograniczenia wolności,
- karą pozbawienia wolności do 5 lat.
Wszystko zależy od okoliczności i skali szkody.
Czy ubezpieczenie OC pokryje koszty naprawy ogrodzenia?
W przypadku gdy sprawca ma ważne ubezpieczenie OC pojazdu, to właśnie z tej polisy zostanie wypłacone odszkodowanie właścicielowi ogrodzenia posesji. OC chroni bowiem przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim. Aby jednak uzyskać odszkodowanie z polisy OC sprawcy, trzeba zgłosić szkodę do towarzystwa ubezpieczeniowego kierowcy oraz udokumentować zdarzenie.Ubezpieczyciel sprawcy może wymagać zdjęć uszkodzonego ogrodzenia, oświadczenia kierowcy czy notatki policji.
Wyjątkiem są sytuacje, w których za kierownicą pojazdu znajdowała się osoba nieuprawniona do jego prowadzenia (nietrzeźwa lub bez prawa jazdy). Wówczas zakład ubezpieczeń wypłaci co prawda odszkodowanie, ale w kolejnym kroku zwróci się do sprawcy z regresem (żądaniem zwrotu tych środków).
Niejednoznaczna jest też sytuacja, w której do szkody doszło w wyniku działania sił natury (np. pojazd zsunął się z oblodzonego wzniesienia bez udziału kierowcy). Wówczas odpowiedzialność będzie rozpatrywana indywidualnie.
Kiedy warto skorzystać z własnej polisy mieszkaniowej?
Gdy nieruchomość zostanie zniszczona lub uszkodzona możesz ubiegać się także o rekompensatę ze swojej polisy mieszkaniowej. To samo dotyczy przedmiotów i sprzętów znajdujących się na terenie nieruchomości – wtedy koniecznie jest jednak ubezpieczenie mienia.
Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w ramach takiej umowy, gdy dojdzie np. do:
- pożaru,
- kradzieży z włamaniem,
- silnego wiatru,
- uderzenia pioruna,
- gradobicia.
W takich sytuacjach ubezpieczenie mienia i mieszkania czy domu działa jak finansowa poduszka bezpieczeństwa – pozwala szybko naprawić szkody lub odzyskać część ich wartości bez ponoszenia kosztów z własnej kieszeni.
W przypadku gdy brama. ogrodzenie czy płot zostają uszkodzone przez samochód, który wjechał na posesję, pierwszym źródłem pokrycia szkody powinna być polisa OC sprawcy. Do własnego ubezpieczyciela, w którym właściciel domu wykupił polisę mieszkaniową, można zwrócić się gdy:
- nie da się ustalić sprawcy szkody (zbiegł z miejsca zdarzenia, nie ma świadków, brak monitoringu),
- sprawca uszkodzenia nie ma ważnego OC (właściciel ogrodzenia może uruchomić polisę mieszkaniową, a jego ubezpieczyciel zwróci się do UFG z regresem),
- jeśli szkoda nie została spowodowana przez pojazd (ale np. działanie sił natury),
- jeśli w polisie mieszkaniowej ogrodzenie zostało uznane za element tzw. mienia stałego (zakres polisy powinien obejmować wandalizm czy działania osób trzecich).
Aby nie spotkać się z odmową wypłaty odszkodowania za uszkodzone ogrodzenie, przy zawieraniu umowy dokładnie zapoznaj się z OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), w których znajdziesz szczegółowy zakres ochrony.
Jak uzyskać odszkodowanie za uszkodzenie ogrodzenia krok po kroku?
Uszkodzenie ogrodzenia to stresująca sytuacja, jednak jeśli szybko i sprawnie przejdziesz przez proces zgłoszenia szkody, szybko odzyskać pieniądze na wykonanie naprawy. Podpowiadamy, jak krok po kroku skutecznie uzyskać rekompensatę – niezależnie od tego, czy sprawca szkody jest znany, czy nie.
Krok 1: Zabezpiecz miejsce zdarzenia i udokumentuj szkodę
Zrób zdjęcia uszkodzonego ogrodzenia oraz śladów okoliczności zdarzenia (mogą to być np. ślady opon, resztki zderzaka, płynów eksploatacyjnych czy uszkodzenia gruntu). Jeśli to możliwe, nagraj także film lub przygotuj dokładny opis sytuacji.
Krok 2: Zidentyfikuj sprawcę szkody
Jeśli kierowca jest na miejscu, poproś go podanie:
- danych osobowych,
- numeru rejestracyjnego pojazdu,
- nazwy zakładu ubezpieczeń, w którym wykupił polisę,
- numer polisy OC.
Warto również spisać wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym. Jeżeli natomiast kierowca odmawia współpracy lub uciekł – wezwij policję.
Krok 3: Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela sprawcy
Skontaktuj się z firmą, w której kierowca ma wykupione OC. Możesz to zrobić telefonicznie, online lub stacjonarnie w placówce. Przed kontaktem lub wizytą przygotuj:
- zdjęcia uszkodzonego ogrodzenia,
- oświadczenie,
- dane kierowcy,
- ewentualnie notkę policyjną.
Krok 4: jeśli sprawca jest nieznany – sprawdź swoją polisę mieszkaniową
Gdy nie udało się ustalić sprawcy, a Twoje ubezpieczenie nieruchomości obejmuje ogrodzenie i ryzyka takie jak wandalizm czy uderzenie pojazdu mechanicznego – zgłoś szkodę do własnego towarzystwa.
Krok 5: Oczekuj kontaktu ze strony rzeczoznawcy
Ubezpieczyciel może wysłać swojego przedstawiciela w celu oceny szkód. Nie naprawiaj ogrodzenia przed jego wizytą, chyba że wymaga tego bezpieczeństwo. Wtedy koniecznie wykonaj dokumentację zdjęciową przed naprawą.
Krok 6: Czekaj na decyzję i wypłatę odszkodowania
Po analizie dokumentów i oględzinach rzeczoznawcy otrzymasz decyzję o przyznaniu lub odmowie odszkodowania oraz wypłatę środków na odbudowę ogrodzenia posesji.
Dokumenty potrzebne do wniosku o odszkodowanie
Aby skutecznie ubiegać się o odszkodowanie za zniszczone ogrodzenie, musisz przygotować komplet dokumentów potwierdzających okoliczności zdarzenia oraz skalę szkody. Najważniejsze z nich to:
- dokumentacja zdjęciowa,
- oświadczenie sprawcy,
- notatka policyjna,
- zgłoszenie szkody na formularzu udostępnianym przez ubezpieczyciela,
- dokument potwierdzający prawo własności nieruchomości,
- kosztorys naprawy (przygotowany przez specjalistę lub rzeczoznawcę).
Uwaga! Wszystkie dokumenty warto zachować w kopii i przesłać zgodnie z wymaganiami do zakładu ubezpieczeń – najlepiej drogą elektroniczną z potwierdzeniem odbioru lub przez formularz na stronie towarzystwa.
Najczęstsze problemy przy likwidacji szkody ogrodzenia
Proces likwidacji szkody nie zawsze przebiega gładko. Oto najczęstsze trudności, z którymi spotykają się właściciele nieruchomości z uszkodzonym ogrodzeniem:
- brak dokumentacji – częstym powodem odrzucenia wniosku przez zakład ubezpieczeń jest brak zdjęć, danych sprawcy i świadków zdarzenia,
- brak notki policyjnej – jeżeli sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia i nie zgłoszono incydentu na policję, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty,
- ogrodzenie nie było objęte polisą mieszkaniową – nie dostaniesz odszkodowania za uszkodzony płot, jeśli zakres Twojej polisy nieruchomości tego nie obejmuje,
- zaniżona wycena szkody – towarzystwo może powoływać się na zły stan techniczny ogrodzenia lub niedostosowanie jego wykonania do norm,
- wybrakowany kosztorys lub brak rzeczoznawcy – bez fachowej wyceny lub kosztorysu naprawy trudno uzyskać pełne odszkodowanie,
- zbyt późne zgłoszenie szkody – zniszczenie ogrodzenia należy zgłosić do TU jak najszybciej; opóźnienie może skutkować odrzuceniem wniosku lub ograniczeniem wypłaty.
Jak chronić swoją nieruchomość i dbać o bezpieczeństwo?
Uszkodzenie ogrodzenia przez pojazd może spotkać niemal każdego właściciela nieruchomości – niezależnie od lokalizacji posesji czy rodzaju zabudowy. Dlatego warto dobrze przemyśleć zakres swojej ochrony ubezpieczeniowej. Warto żeby obejmowała nie tylko wnętrze domu, ale także elementy zewnętrzne, jak ogrodzenie.
Jeśli dobrze oszacujesz ryzyko, polisa mieszkaniowa może ułatwić likwidację szkody i nikt nie będzie miał wątpliwości, że w danym przypadku przysługuje odszkodowanie.