Ubezpieczenie na życie jest istotnym zabezpieczeniem dla naszych bliskich w przypadku naszej nieobecności. Jednak wiele osób obawia się konieczności poddania się badaniom lekarskim i wypełnienia ankiety medycznej przy zawieraniu takiej polisy albo nie chce tracić na nie czasu i szybko kupić polisę online. Czy istnieje możliwość zakupu ubezpieczenia na życie bez tych formalności? Odpowiadamy.
Czy do zakupu polisy na życie potrzebne są badania lekarskie?
Tradycyjnie, ubezpieczyciele wymagają od klientów przeprowadzenia badań lekarskich, aby oszacować ryzyko związanego z ich stanem zdrowia. Badania takie obejmują zwykle:
- analizę krwi,
- pomiar ciśnienia tętniczego,
- EKG
- i inne testy (w zależności od skierowania ubezpieczyciela).
Na podstawie wyników badań lekarskich, ubezpieczyciel może określić ryzyko choroby i śmierci klienta, co wpływa na wysokość składki ubezpieczeniowej oraz sumy ubezpieczenia. A czym to ubezpieczenie w ogóle jest?
Polisa na życie
Polisa na życie jest umową między ubezpieczycielem a klientem, na podstawie której ubezpieczyciel wypłaca określoną sumę pieniędzy lub rentę beneficjentom w przypadku śmierci ubezpieczonego. Jest to zabezpieczenie finansowe, które może pomóc w spłacie długów, utrzymaniu standardu życia rodziny czy zabezpieczeniu przyszłości dzieci.
Nie tylko badania — potrzebna jest ankieta medyczna
Oprócz badań lekarskich ubezpieczyciele stosują także ankietę medyczną. Ankieta ta zawiera szczegółowe pytania dotyczące stanu zdrowia klienta, historii chorób, przebytych operacji, urazów, hospitalizacji, a także stylu życia i innych czynników, które mogą wpłynąć na ryzyko ubezpieczeniowe.
Co zawiera ankieta medyczna?
W ankiecie medycznej ubezpieczyciel może zapytać m.in. o:
- Przebycie operacji, udaru mózgu lub zawału serca.
- Przebycie urazów lub złamań.
- Przebycie dłuższych hospitalizacji i ich powód.
- Choroby genetyczne w rodzinie.
- Wyniki badań laboratoryjnych.
- Palenie papierosów i spożywanie alkoholu.
- Przebywanie na zwolnieniu lekarskim.
- Diagnozę lub leczenie chorób przewlekłych, w tym nowotworów.
Do czego potrzebna jest ankieta medyczna?
Podobnie jak badania lekarskie, ankieta medyczna ma pomóc ubezpieczycielowi w ocenie ryzyka związanego z wystąpieniem zdarzeń, będących przedmiotem ubezpieczenia na życie.
Ankieta wraz z badaniami mają:
- pomóc ocenić ryzyko ubezpieczeniowe,
- zabezpieczyć ubezpieczyciela przed próbą wyłudzenia odszkodowania,
- pomóc ubezpieczycielowi określić wyłączenia odpowiedzialności,
- dopasować ofertę polisy do ubezpieczonego.
Czy badania lekarskie i ankieta medyczna zawsze idą w parze?
Ubezpieczyciel nie jest zobowiązany, ale uprawniony do zlecania badań lekarskich, a co za tym idzie, może, ale wcale nie musi ich zlecać. W praktyce jednak bardzo często ubezpieczyciel kieruje swoich potencjalnych klientów na badania, zwłaszcza jeśli wcześniej przeprowadzi ankietę medyczną, w wyniku której zaistnieją wątpliwości co do stanu zdrowia swojego klienta.
Czy można wykupić ubezpieczenie na życie bez ankiety medycznej badań lekarskich?
Istnieją co najmniej dwie możliwości zakupu ubezpieczenia na życie bez badań lekarskich. Pierwszą z nich jest grupowa polisa na życie, jaką można nabyć u pracodawcy (o ile ten udostępnia taką możliwość), a drugą opcją są ubezpieczenia terminowe, zawierane na krótki okres. Tylko, czemu właściwie tak usilnie poszukiwać polisy bez ankiety medycznej i badań?
Ubezpieczenie bez badań lekarskich i ankiety — czy warto?
Jeśli chcesz uniknąć badań i nie chcesz podawać informacji na temat swojego stanu zdrowia, musisz się liczyć z tym, że produkt ubezpieczeniowy będzie dla Ciebie mniej korzystny. Najczęściej bowiem, polisa na życie bez badań i ankiety ma:
- niską sumę ubezpieczenia,
- wąski zakres ochrony,
- szereg wyłączeń odpowiedzialności.
Z drugiej strony jednak taką polisę można zawrzeć szybciej i łatwiej, choć składka może być wyższa.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie bez badań lekarskich?
Koszt polisy na życie bez badań lekarskich zależy od wielu czynników, takich jak wiek, płeć, stan zdrowia czy styl życia. Co ciekawe, choć mogłoby się wydawać, że składka za polisę bez badań będzie wyższa, bo ryzyko dla ubezpieczyciela jest większe, to w praktyce nie zawsze jest to prawdą. Wszystko dlatego, że polisa bez badań jest zwykle ubezpieczeniem na niską sumę.
Najlepszym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z doradcą ubezpieczeniowym, który pomoże znaleźć polisę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb i możliwości finansowych.