Skuteczne zarządzanie ryzykiem jest kluczowym elementem strategii sukcesu każdej firmy, a jednym z fundamentalnych aspektów tego procesu jest adekwatna ochrona fizycznego majątku firmy. Dlatego każda z nich powinna w tej strategii uwzględnić ubezpieczenie mienia. W tym artykule przyjrzymy się bliżej jego istotnym zaletom.
Zacznijmy od tego, czym jest ubezpieczenie mienia firmy
Ubezpieczenie mienia firmy to polisa, której celem jest ochrona finansowana fizycznego majątku firmy, czyli wszystkich dóbr materialnych będących w jej posiadaniu. Najczęściej oznacza to ochronę nieruchomości i mienia ruchomego, w tym wyposażenia firmy znajdującego się w jej budynkach i na terenie posesji.
Ubezpieczenie ma zapewnić wypłatę Ubezpieczającemu odszkodowania za straty w mieniu poniesione w wyniku różnych zdarzeń losowych i innych zdarzeń przewidzianych ochroną ubezpieczeniową.
Żeby lepiej zrozumieć, czym jest ubezpieczenie mienia firmy, wyjaśnijmy to na przykładzie.
Przykład 1
Pan Adam prowadzi piekarnię we Wrocławiu. Piekarnia znajduje się w budynku należącym do Pana Adama, zlokalizowanym na obrzeżach miasta. Do budynku przynależy 1000 m2 działki, na której znajduje się jeszcze mały budynek biurowy i garaż na 3 samochody dostawcze. W wyniku uderzenia pioruna w budynek biurowy doszło do wybuchu pożaru. Zdarzenie miało miejsce po godzinach pracy, dlatego nikt nie ucierpiał, ale zniszczona została część budynku i znaczna część wyposażenia, w tym meble i sprzęty. Na szczęście Pan Adam ubezpieczył wcześniej swoje mienie od ognia i innych zdarzeń losowych, dlatego może liczyć na to, że ubezpieczyciel wypłaci mi odszkodowanie za poniesione straty.
Co można ubezpieczyć w ramach polisy?
W ramach ubezpieczenia mienie każde przedsiębiorstwo może ubezpieczyć będące w jego posiadaniu lub władaniu:
- nieruchomości jak budynki, pomieszczenia przynależne (np. garaże w bryle budynku), budynki gospodarcze i budynki małej architektury (np. wiaty garażowe), garaże. Do ochrony ubezpieczeniowej zalicza się tu z reguły mury, elementy stałe (instalacje np. kaloryfery, parkiety, czy kominki).
- mienie ruchome, jak meble, sprzęty RTV i AGD, sprzęt komputerowy, maszyny i wiele innych przedmiotów.
Należy zaznaczyć, że konkretny zakres ubezpieczenia uzależniony jest od wybranego wariantu ochrony.
Od jakich zdarzeń można ubezpieczyć mienie Twojej firmy?
Ubezpieczenie mienia firmy może obejmować swoją ochroną różne zdarzenia. Najpopularniejsze z nich to:
- zdarzenia losowe, do których zalicza się m.in. pożar, zalanie, czy trzęsienia ziemi, a także uznawane za klęski żywiołowe: powódź, czy huragan.
- Inną grupę ryzyk stanowią zdarzenia związane z działaniem osób trzecich, jak kradzież z włamaniem i rabunek, wandalizm, czy uderzenie pojazdu mechanicznego lub statku powietrznego.
- Kolejną grupę ryzyk stanowią zdarzenia, do których doszło w wyniku nieumyślnych działań ubezpieczającego i jego pracowników, jak np. uszkodzenie sprzętu elektronicznego w wyniku zalania kawą.
Ubezpieczenie mienia dla firm — różne warianty
Ubezpieczenie mienia firmy może obejmować wszystkie możliwe ryzyka (tzw. polisa all risks) lub tylko część z nich. Towarzystwa ubezpieczeniowe elastycznie podchodzą do przedmiotów i zakresu ubezpieczenia, bardzo często oferując możliwość rozszerzenia każdego z produktów ubezpieczeniowych o te, których nie obejmuje podstawowa polisa.
Większość z ubezpieczycieli oferuje także przedsiębiorcom możliwość samodzielnego ustalenia sumy ubezpieczenia, warunkując od niej koszt polisy. Ponieważ ubezpieczenie mienia firmy nie należy do grupy ubezpieczeń majątkowych, panuje tu duża swoboda i indywidualne podejście do warunków umowy ubezpieczenia.
W TUiR Partner mamy kilka różnych produktów ubezpieczeniowych dla ochrony firmowego mienia. Należą do nich:
- Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych – obejmuje ochroną nieruchomości, wyposażenie firmowe oraz inne wartości materialne przed skutkami pożarów, wybuchów i innych zdarzeń losowych.
- Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku – chroni przedsiębiorstwo przed stratami związanymi z kradzieżą z włamaniem, rabunkiem i innymi przestępstwami mającymi na celu utratę mienia.
- Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego od uszkodzeń i utraty danych – zapewnia odszkodowanie w przypadku uszkodzenia lub utraty sprzętu elektronicznego oraz utraty danych na skutek różnych zdarzeń, takich jak awarie czy kradzieże.
Na rynku można znaleźć jednak wiele więcej ubezpieczeń majątkowych, chroniących mienie firmy, w tym np.:
- Ubezpieczenie szyb i innych przedmiotów od stłuczenia – obejmuje ochroną szyby, witryny sklepowe i inne łatwo stłukliwe przedmioty przed szkodami wynikającymi z ich uszkodzenia.
- Ubezpieczenie maszyn od uszkodzeń – warantuje ochronę przedsiębiorstwu w przypadku uszkodzenia maszyn i urządzeń, co umożliwia szybką naprawę lub wymianę sprzętu.
- Ubezpieczenie maszyn i urządzeń budowlanych od zdarzeń losowych – chroni firmę przed skutkami zdarzeń losowych, takich jak trzęsienia ziemi czy powodzie, które mogą wpłynąć na sprawną pracę maszyn i urządzeń budowlanych.
- Ubezpieczenie od utraty zysku – zapewnia odszkodowanie w przypadku utraty zysku spowodowanej przerwą w działalności firmy, wynikającą z zdarzeń objętych ubezpieczeniem.
- Ubezpieczenie mienia w transporcie (CARGO) – obejmuje ochroną mienie transportowane, minimalizując ryzyko strat i uszkodzeń podczas przewozu.
Dlaczego warto ubezpieczyć mienie Twojej firmy?
Ubezpieczenie mienia firmy to inwestycja w bezpieczeństwo przedsiębiorstwa. Pozwala to uniknąć znaczących strat finansowych w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, zapewniając stabilność funkcjonowania firmy. Ubezpieczenie mienia firmy pełni kluczową rolę w strategii zarządzania ryzykiem także z kilku innych powodów. Omawiamy je poniżej.
Ochrona finansowa przed stratami
Ubezpieczenie mienia firmy stanowi skuteczną barierę finansową przed nieprzewidywalnymi zdarzeniami, które mogą prowadzić do znacznych strat materialnych. W przypadku zdarzeń takich jak pożary zalania czy kradzieże, przedsiębiorca może liczyć na wypłatę odszkodowania, co minimalizuje wpływ strat na płynność finansową firmy.
Kontynuacja działalności w przypadku awarii
Zabezpieczenie mienia firmy ma istotne znaczenie dla ciągłości operacyjnej. W przypadku zdarzeń losowych, takich jak pożar czy uszkodzenia sprzętu, przedsiębiorstwo może doświadczyć przerw w działalności. Ubezpieczenie umożliwia szybką odbudowę i przywrócenie normalnego funkcjonowania firmy bez konieczności ponoszenia całkowitych kosztów z własnych środków.
Zabezpieczenie przed ryzykiem działania osób trzecich
Firmy są narażone na ryzyko związane z działaniem osób trzecich, takich jak włamywacze, wandale czy kierowcy pojazdów mechanicznych. Ubezpieczenie mienia firmy obejmuje także te zagrożenia, chroniąc przed stratami wynikłymi z działań osób postronnych.
Dostosowanie do indywidualnych potrzeb
Istnieje szeroki zakres polis ubezpieczeniowych, co pozwala przedsiębiorcom dostosować ochronę do swoich konkretnych potrzeb i specyfiki działalności. Warianty polis „all risks” oraz inne dedykowane produkty pozwalają elastycznie kształtować zakres ubezpieczenia, odpowiadając na indywidualne ryzyka przedsiębiorstwa.
Zapewnienie spokoju psychicznego dla przedsiębiorcy
Ubezpieczenie mienia firmy to nie tylko kwestia finansów, ale także psychicznego komfortu dla przedsiębiorcy. Wiedząc, że majątek firmy jest odpowiednio zabezpieczony, przedsiębiorca może skoncentrować się na rozwoju biznesu, zamiast martwić się o ewentualne straty.
Jak ubezpieczenia firmowego mienia pomagają zarządzać ryzykiem?
Zarządzanie ryzykiem to kluczowy element strategii biznesowej. Ubezpieczenia mienia firmy są integralną częścią tego procesu, umożliwiając przedsiębiorstwu skuteczną identyfikację, ocenę i kontrolę ryzyk. Poniżej omawiamy kilka aspektów, w jakie sposób ubezpieczenia pomagają w zarządzaniu ryzykiem.
Analiza ryzyka
Przed zakupem polisy ubezpieczeniowej, firma musi przeprowadzić szczegółową analizę swojego potencjalnego ryzyka. To pozwala na dokładne określenie, które aspekty majątku firmy wymagają ochrony, co jest kluczowe dla skonstruowania adekwatnej polisy.
Odpowiedni dobór polis
Na podstawie analizy ryzyka firma może wybrać odpowiednie polisy ubezpieczeniowe, dostosowane do swoich potrzeb. Elastyczność oferowana przez ubezpieczycieli umożliwia dostosowanie zakresu ochrony do specyfiki działalności przedsiębiorstwa.
Minimalizacja strat finansowych
W przypadku zaistnienia szkody, ubezpieczenie mienia firmy minimalizuje wpływ strat na finanse przedsiębiorstwa. To z kolei przekłada się na stabilność finansową i zdolność firmy do dalszego rozwoju.
Ciągłość działalności
Poprzez zabezpieczenie majątku, ubezpieczenie umożliwia przedsiębiorstwu szybką reakcję na awarie czy zdarzenia losowe, zapewniając ciągłość działalności nawet w trudnych okolicznościach.
Skoncentrowanie się na strategicznym rozwoju
Świadomość, że majątek firmy jest odpowiednio chroniony, pozwala przedsiębiorcy skoncentrować się na strategicznym rozwoju i planowaniu przyszłości, zamiast tracić czas i energię na reakcję na nieoczekiwane sytuacje.
Warto wybrać ubezpieczenie mienia dla firmy w szerokim zakresie ochrony
Ubezpieczenia mienia firmy są niezbędnym narzędziem w zarządzaniu ryzykiem, pozwalającym na skuteczną ochronę majątku i utrzymanie stabilności operacyjnej nawet w obliczu nieprzewidzianych wydarzeń.
Warto zdecydować się na zakup ubezpieczenia mienia firmowego, które obejmuje szeroki zakres różnych zdarzeń. Dobrym pomysłem jest ubezpieczenie mienia od wszelkiego ryzyka, a absolutną podstawą jest zawarcie umowy ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, czy też ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem, na które narażona jest praktycznie każda działalność gospodarcza zarówno ta jednoosobowa, jak i spółka. Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci dobrać odpowiedni produkt.